本文目录一览：
- 1、我是如何给孩子配置保险的?
- 2、家庭年收入在7-10万该如何配置保险
- 3、穷人富人保险配置有何不同,一张图教你如何花对钱
- 4、我是如何给全家人配置保险的
- 5、预算太少,就不买保险?千万别!你才是最需要保险的人
我是如何给孩子配置保险的?
1、险种分配建议：基础配置：少儿医保（免费）+意外险（100元）+医疗险（七八百元）+重疾险（5000元以内）。进阶配置：若预算充足，可增加重疾险保额或选择保障更全面的产品；若担心教育费用，可配置教育金。具体配置步骤优先办理少儿医保：孩子出生后尽快落户并办理医保，确保前3个月内的医疗费用可报销。
2、配置原则与思路保额优先：以最少资金撬动最高保额，防范家庭因重大意外导致经济崩溃。风险聚焦：优先保障最不能接受的意外情况，如经济支柱突然死亡、孩子生重病。经济适配：结合家庭负债超200万、社保报销比例较高、经济紧张等现状，选择性价比高的险种。
3、如果这2种让我二选一的话，我是会倾向于选择尊享e生这种医疗保险的，毕竟我们买保险是为了防范我们无法承受的风险。对于日常感冒发烧也花不了多少钱，通过社保或者风险自留就可以了。 所以不是不建议给孩子买医疗保险，而是觉得重要程度比较低而已。
4、意外险：这个年龄的孩子相对来说精力是更旺盛的，上学、放学以及参加各种活动的过程中，都有可能发生各种意外。所以很有必要买一份意外险。适合孩子的意外险我都找出来了，在这里分享给大家《十款最值得买的小孩意外险大盘点！》医疗险：还有医疗险也是适合14岁的孩子购买的。
家庭年收入在7-10万该如何配置保险
配置前需明确的家庭信息核心变量：需补充家庭成员年龄、健康状况、职业风险、固定支出（如房贷、子女教育费）、赡养责任等。例如，有房贷的家庭需提高寿险保额；有子女的家庭需预留教育金规划空间。收入稳定性：若收入存在波动（如依赖提成或季节性工作），需优先选择短期、灵活的保险产品（如一年期意外险），避免长期缴费压力。
资金流通：消费型的保险，保费便宜，可以将保障做到很充足，且没有被动储蓄。剩余的钱完全可以进行自由支配或者自行理财，收益会比买储蓄型的保险更加乐观，且资金流通更加灵活。持续评估：随着家庭收入、负债、成员年龄等因素的变化，应定期评估和调整保险配置方案。
家庭年收入10万时，买保险需以“低保费撬动高保额”为核心，优先配置医疗险、定期寿险、意外险，再根据预算补充重疾险，同时避免返本型产品，控制总保费在1万元以内。
年收入10万左右的家庭，建议优先配置重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四大险种，保费控制在家庭年收入的10%（即1万元以内），通过产品组合实现高性价比保障。 以下是具体配置思路及案例参考：核心配置原则四大险种全覆盖：应对疾病、意外、身故等风险，避免保障缺口。
年收入10万左右的家庭应优先选择低保费高保额产品，以保障型保险为核心，优先覆盖家庭经济支柱，保费控制在家庭年收入的5%-8%，通过四大基础险种组合构建风险防护网。具体配置策略如下：核心配置原则低保费高保额：优先选择消费型、定期型产品，避免终身型或返还型保险的高额保费压力。
穷人富人保险配置有何不同,一张图教你如何花对钱
1、穷人与富人的保险配置核心差异在于：穷人侧重基础风险保障，富人侧重资产保全与传承，中间人群需兼顾全面保障与资产增值。 具体配置策略如下：穷人：以基础保障为核心，抵御生存风险核心目标：防止因疾病、意外导致家庭经济崩溃，维持基本生活水平。优先配置险种：医疗险：覆盖高额医疗费用，避免因病返贫。
2、穷人：依赖亲友推荐或简单对比价格，易因信息不对称选择不匹配的产品（如保障范围过窄的“鸡肋”保险）。 保障目的不同富人：将保险作为财富管理工具，例如通过大额保单实现债务隔离或企业风险转移。穷人：主要将保险视为“救命钱”，用于应对突发医疗支出或家庭经济危机。
3、选择高性价比的医疗险：如好医保长期医疗等，保障丰富且保费不高，适合经济条件有限的投保人。考虑年龄因素购买重疾险：若正值壮年，可以考虑购买中轻症不捆绑的纯重疾险，作为重疾保障兜底。但需注意，重疾险保费与被保险人年龄挂钩，年龄越大投保越不划算。
我是如何给全家人配置保险的
1、我为全家人配置保险时，遵循保额优先原则，结合家庭负债、健康状况及经济能力，为经济支柱配置寿险，为孩子配置重疾险，同时为房屋投保家财险，暂未配置医疗险和意外险。 具体配置方案及依据如下：配置原则与思路保额优先：以最少资金撬动最高保额，防范家庭因重大意外导致经济崩溃。
2、明确核心原则：需求导向，分层配置需求优先：根据家庭成员角色（如经济支柱、子女、老人）、健康状况、负债（房贷/车贷）等确定风险缺口。例如：有房贷的家庭需优先保障经济支柱的身故风险，避免“人走债留”。预算控制：建议家庭年保费支出控制在年收入的5%-10%，避免过度投保影响生活质量。
3、避免过度保险：虽然保险是保障家庭安全的重要手段，但也要避免过度保险，造成不必要的经济负担。选择保险代理人或经纪人 了解代理人或经纪人资质：选择具有合法资质、专业能力强、服务态度好的保险代理人或经纪人。沟通需求：与代理人或经纪人充分沟通家庭需求和预算，让其为您量身定制合适的保险方案。
4、配置建议：选择交1年保1年的产品，因其更新换代快，可根据实际情况每年更换。意外险保障内容：包含意外导致的身故、残疾和意外医疗费用的报销。意外伤残按残疾比例赔付，1到10级，1级最严重赔保额，10级最轻微赔1/10保额。配置对象：适合给全家人配置，包括孩子、老人，一般最大能买的年龄是65岁。
5、配置核心原则先保经济支柱，再保孩子家庭经济支柱是收入主要来源，若其发生意外或疾病导致收入中断，孩子保费支付、房贷车贷偿还、家庭日常开支及老人赡养等责任将难以承担。因此，优先为夫妻双方配置充足保险，确保家庭经济稳定后再考虑孩子保障。
预算太少,就不买保险?千万别!你才是最需要保险的人
预算有限时更应购买保险，且需通过科学规划实现有效保障。预算不足并非拒绝保险的理由，反而凸显家庭抗风险能力薄弱，更需通过合理配置保险转移潜在风险。
预算有限时更应合理规划保险配置，而非直接放弃保障。预算不足反而凸显保险必要性，但需通过科学规划实现精准覆盖。具体策略如下：聚焦核心风险：预算有限时，优先覆盖对家庭经济冲击最大的风险。例如，年轻夫妻背负房贷且收入有限，若一方罹患重疾，治疗费、误工费及贷款压力可能压垮家庭。
找对方法，没钱也能买对保险 对于不同经济状况的人，可以选择不同的保险配置方案：温饱都不能满足的情况：如果到了连温饱都不能满足的地步，那就先解决温饱问题，以社保作为基本保障。每月有一两百剩余的情况：可以选择百万医疗险+意外险的组合。
医疗险：报销看病费用作用：报销住院、门诊等医疗费用，减轻经济负担。选择建议：预算少（一年 500 以内）：选百万医疗险，30 岁一年约 300 元，每年可报销 600 万，一般每年紧跟医疗进步升级一次，家庭 5 - 7 人投保 8 折，院外购药不限疾病和清单。
不同人的财富积累和挣钱能力差异巨大，例如年薪100万的人，若希望保险预算仅2000元，这2000元的保险很难有效保护其100万的挣钱能力。保险的保障作用与保额紧密相关，而保额需求应基于个人实际情况，而非预算。预算购买的局限性：以预算为导向购买保险，容易忽视保险产品的保障范围和保额是否充足。
本文来自作者[irenet]投稿，不代表爱锐号立场，如若转载，请注明出处：https://irenet.cn/zixun/202601-72741.html
![[教程经验]方片十三张系统作弊辅助工具(透视)辅助软件教程](https://irenet.cn/zb_users/cache/thumbs/80aba36750c7494170723e28295dbc0d-480-300-1.jpg)
评论列表（3条）
我是爱锐号的签约作者“irenet”
本文概览：本文目录一览： 1、我是如何给孩子配置保险的? 2、家庭年收入在7-10万该如何配置保险...
文章不错《家庭保险配置经验：如何用最低成本覆盖核心风险？（家庭保险费的支出控制在家庭年净收入的多少比较合理）》内容很有帮助